Avantages sociaux : avec qui faire affaire?

Les avantages sociaux peuvent vous aider non seulement à optimiser le bien-être et la santé de vos employés, mais également à créer une marque employeur forte qui motivera vos effectifs, tout en augmentant leur satisfaction et leur engagement au travail.

La première étape avant l’implantation d’un régime d’avantages sociaux est de choisir l’intermédiaire qui vous représentera auprès des assureurs et fournisseurs de services. Celui-ci aura également le mandat d’analyser, de concevoir et de négocier pour vous les meilleures ententes possibles, celles qui sauront répondre aux besoins de votre entreprise.  

De nombreux cabinets et firmes de services-conseils ou conseillers indépendants certifiés sont à votre disposition pour vous aider à naviguer dans l’univers des avantages sociaux. Toutefois, ils n’offrent pas tous les mêmes services complémentaires ou l’accompagnement dont vous et vos employés pourriez avoir de besoin au fil du temps.  

• •  ➜ Assurance maladie (assurance santé)
  •  ➜ Assurance dentaire
  •  ➜ Assurance vie et invalidité
  •  ➜ Programme d’aide aux employés (PAE)
  •  ➜ Régimes de retraite
  •  ➜ Comptes santé
  •  ➜ Télémédecine

Avec qui faire affaire? Trois choix s’offrent à vous pour créer votre régime d’avantages sociaux.

1. Cabinet financier ou conseiller spécialisé : une vision globale des avantages sociaux

1. Cabinet financier ou conseiller spécialisé : une vision globale des avantages sociaux

Un cabinet financier ou un conseiller spécialisé en avantages sociaux travaille comme intermédiaire entre les clients et plusieurs compagnies d’assurance ou fournisseurs de service. Comme il n’est pas lié à une institution, il conserve une indépendance fort avantageuse pour ses clients. Un cabinet financier comprend généralement une équipe de conseillers en avantages sociaux pour la gestion et l’accompagnement des employeurs et des employés.

Un cabinet financier spécialisé vous offre une vision à 360 degrés en ce qui a trait aux avantages sociaux. De plus, il met à votre disposition une technologie de pointe pour la gestion de vos avantages sociaux et une gamme de produits variée et exclusive. En fait, les cabinets financiers et les conseillers spécialisés sont souvent plus enclins à vous offrir l’accompagnement personnalisé nécessaire pour que votre entreprise tire le maximum de ses avantages sociaux.

Ce qu’ils offrent principalement :

• ➜ Vente de produit d’assurance : ils ont accès à une vaste gamme de produits.
• ➜ Analyse et service-conseil en avantages sociaux : ils conçoivent et mettent en œuvre des régimes d’avantages sociaux qui, en plus de répondre aux besoins des employés et des entreprises, sont viables financièrement pour celles-ci.
• ➜ Gestion des investissements : ils peuvent aider à gérer les actifs du régime de retraite collectif pour maximiser les rendements et minimiser les risques.
• ➜ Éducation des employés : ils peuvent fournir des ressources éducatives pour aider les employés à comprendre et à utiliser efficacement leurs avantages.
• ➜ Conformité réglementaire : ils peuvent vous aider à vous assurer que le régime d’avantages sociaux est conforme aux lois et réglementations en vigueur.

LIMITATIONS PRINCIPALES :

• ➜ Ressources parfois limitées : certains cabinets financiers indépendants ont des ressources limitées, ce qui peut affecter leur capacité à offrir une gamme complète de services.
• ➜ Coûts : puisque la majorité des cabinets reçoivent une commission versée par l’assureur choisi, il est difficile de déterminer le coût réel de leur service. N’hésitez pas à demander quelle est la commission versée pour leurs services.
• ➜ Pour les assurances de dommages personnels et entreprise (auto et habitation), il est possible que ces firmes fassent appel à des partenaires spécialisés.

2. Cabinet financier généraliste (traditionnel) : une solution possible en matière d’avantages sociaux

2. Cabinet financier généraliste (traditionnel) : une solution possible en matière d’avantages sociaux

On pense aux cabinets financiers généralistes lorsque vient le temps de choisir ses produits d’assurance auto, habitation et personnel. Cependant, seulement certaines firmes offrent également un accompagnement pour vos avantages sociaux, mais comme ils ne sont généralement pas spécialisés dans la gestion de ceux-ci, ils peuvent faire appel à des intermédiaires pour vous accompagner et s’assurer de bien vous conseiller. Certains sont affiliés à des institutions financières ou à des compagnies d’assurance. Par conséquent, ils ne peuvent que vous offrir les produits de celles-ci. Dans ces circonstances, l’intervenant doit s’identifier comme un agent de l’institution qu’il représente.

Ce qu’ils offrent principalement :

• ➜ Une vaste gamme de produits d’assurance destinés aux entreprises au même endroit.
• ➜ Une analyse des besoins en matière d’avantages sociaux.
• ➜ Une approche personnalisée, avec un seul point de contact pour le client.

LIMITATIONS PRINCIPALES :

• ➜ Expertise : bien qu’ils offrent une gamme de services diversifiée, certains cabinets ou conseillers individuels ne possèdent pas l’expertise nécessaire pour gérer tous les aspects des avantages sociaux.
• ➜ Ils n’ont pas toujours la capacité à fournir des outils et des ressources pour aider les employés à comprendre et à utiliser efficacement leurs avantages (outils d’éducation sur les avantages, calculatrices de coûts, applications mobiles pour la gestion des avantages, etc.).
• ➜ Absence de services de gestion proactive des coûts pour aider les entreprises à gérer le coût de leur régime d’avantages sociaux.
• ➜ Coûts : la rémunération est versée par l’assureur choisi. Il est donc difficile de déterminer le coût réel des services du cabinet. N’hésitez pas à demander la commission versée pour leurs services.

3. Firme actuarielle : un analyste de la gestion du risque de vos avantages sociaux

3. Firme actuarielle : un analyste de la gestion du risque de vos avantages sociaux

Un cabinet-conseil en actuariat ou une firme actuarielle se spécialisent dans la gestion du risque à grande échelle, par exemple pour des mandats internationaux, mais ils se concentrent parfois sur des mandats plus locaux. L’expertise des cabinets-conseils en actuariat est requise pour analyser les risques pour la vie, les risques de dommages, les risques financiers ou la gestion des risques en entreprise. Quelques-unes de ces firmes offrent également un service-conseil en matière d’avantages sociaux, tels que l’assurance collective et les régimes de retraite. Elles analysent les ententes financières conclues avec des assureurs et émettent les recommandations qu’elles jugent les plus adéquates en fonction du risque et de la rentabilité.

Ce qu’ils offrent principalement :

• ➜ Analyse et conception de régimes : les actuaires aident à concevoir des régimes d’avantages sociaux qui répondent aux besoins des entreprises tout en étant financièrement viables pour celles-ci.
• ➜ Gestion des risques : ces firmes aident à identifier et à gérer les risques associés aux régimes d’avantages sociaux.
• ➜ Conformité réglementaire : les actuaires peuvent aider à s’assurer que les régimes d’avantages sociaux sont conformes aux lois et réglementations en vigueur.

LIMITATIONS PRINCIPALES :

• ➜ Les firmes actuarielles se concentrent principalement sur l’aspect financier des avantages sociaux pour leur clientèle.
• ➜ Rares sont celles qui sont en mesure de fournir un soutien direct aux employés, comme l’éducation en ce qui concerne les avantages ou l’aide à la navigation entre les régimes (rencontres de groupes, rencontres individuelles, etc.).
• ➜ Les services d’une firme actuarielle peuvent être coûteux, ce qui peut constituer un obstacle pour certaines petites et moyennes entreprises.
• ➜ Leur rémunération principale repose sur des honoraires établis en fonction d’un mandat très précis.

Conclusion : qui choisir pour vos avantages sociaux ?

Le choix d’un fournisseur en avantages sociaux dépend principalement du lien de confiance que vous développez avec lui, de votre niveau de connaissances de cet univers et de vos besoins afin de maximiser le rendement de votre investissement en la matière et le bien-être de vos employés.

Chose certaine, les avantages sociaux représentent un précieux différenciateur quand vient le temps de construire une marque employeur forte et attrayante.